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1. 央行再度降息对老百姓都带来哪些影响？
2. 100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

央行再度降息对老百姓都带来哪些影响？

2月20日，央行公告，2月份最新LPR报价利率出炉，1年期LPR利率下调10BP至4.05%，此前为4.15%，5年期LPR利率下调5BP至4.75%，此前为4.8%。这是自2019年11月LPR利率下调以来的首次降息。

央行再次降息，对老百姓会有什么影响，我认为主要是五个方面。

第一，意味着社会融资成本会更低，目前我国企业融资方式依然主要是依赖于从银行获得贷款的间接融资方式（因为这个资金不是银行的而是储户的，所以为间接融资，通过IPO发行从股市融资是让出股权为直接融资），如果LPR利率下行，会更加接近实际***利率，使社会融资成本进一步下降，降低企业的经营成本，稳定宏观经济。

第二，降息对资产价格有推升作用，降息属于宽松的货币政策，有利于促进经济扩张，同时会带来资产价格的推升，因为降息会使得银行的融出资金增多，进入资本市场会推升股市，进入楼市则会推升房价。

第三，降息会降低购房者的***成本，也会提高购房意愿。根据去年央行的通知，在今年全国的存量房贷利率都将改革，与LPR利率挂钩。这意味着，未来LPR利率的下行，会使得购房者的房贷利率同步下行。理论上来说，利率下行，对购房意愿也有一定的推升。

第四，降息之后，会有进一步的资金投放跟进，包括央行公开市场的逆回购，或者下一步下调存款存备金率。央行的MLF利率下降，可以降低银行的负债端成本，但资金量是有限的，而央行通过货币投放或者下调存款准备金率，可以创造货币，银行可以用增量资金对MFL进行置换，从而降低负债端压力。

第五，降息是宽松的货币政策，理论上来说会增加市场的流动性，也就是说会带来货币的贬值，货币购买力会下降，对应的就是物价水平会有上升。但是考虑到目前工业生产环节的相对低迷，除了食品类价格有上升压力外，其他商品并没有全面涨价的压力，物价整体依然会保持平稳。

总的来说，降息会提供更多的流动性支撑，能降低社会融资成本，有利于降息实体行业的负债成本，拉动经济经长。同时对楼市有一定的稳定作用，对股市则为中长期的利好，此次降息对物价影响不大。

当央行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。通常降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。

央行降息会增加货币流通量，降低融资成本，保经济增长和就业，降低企业财务杠杆，***投资和消费提高流动性/释放出流动资金，使市场上的钱增多，减轻供房者、***者的压力，拉动内需。

入股市吧，疫情影响，生意不好做，楼市再炒就全国都玩完了，现在这时候信心比黄金重要，所以提升股市是最容易带来希望的。长期的角度来看，要发展科技制造业才是立国之本，也需要股市兴旺来为科技企业融资。

降息就是降低利息，是降低利率的一种最直白，最能让普通民众易于明白的说法。

央行降息，简单说就是央行指导个商业银行调低整个社会的资金使用成本。

当银行降息时，银行存款的收益率下降，因此利率的降低会导致银行资金流出，存款变成投资或消费。一句话即经济中“钱”多了。对老百姓而言有以下几点影响。

1、理财收益下降

银行和各种宝宝类理财，本质就是资金拆借，当资金紧张时，钱更加值钱，那出借钱的投资人收益就高，反之收益则低，因为“钱”作为一种商品时，也遵循供求关系。

目前支付宝中，各货币基金大幅下降就是最好的证明，也是为什么收益下降的原因。

2、股市等权益类资产上涨

资本的天性就是逐利，但是经济体中钱一旦多起来，势必会有大量资金进入股市，因为股市是资金最好的蓄水池。资金的涌入抬升股票价格，进而迎来更多是资金入场，整个股票就会热闹起来，股价就会上涨，对于普通老百姓这时投资股市是不错的选择。

3、降低国债的收益率，不宜持有国债到期

流动性宽松，同样会推升债券的交易价格，而债券的价格和内含收益率是反向波动的，价格上扬，内在价值降低，反之价格下跌，内在价值升高。这时普通老百姓不适宜持有债券到期，而应该卖出债券。

1.央行降息，是国家实施科学的宏观调控，运用经济手段中货币政策的有效手段之一，是根据当前国内经济和国际经济形势的判断以及经济运行的律而做出的。当前国内经济存在下行压力风险，特别是当前疫情，给中国经济增长增添不确定因素。国际形势上，地区不稳定因素加大，全球经济面临困境，特别是一些发达国家经济发展碰到瓶颈，所以通过降息这样量化宽松的货币政策，有利于促进经济的发展。

2.央行降息与老百姓的生活息息相关。

①降息就是降低银行的存***利率，在经济处在下行压力下，通过降息，增加市场的流通货币，促进生产，***消费，从而使总需求大于总供给，促进经济健康稳定发展。国家经济发展，进而带动老百姓的收入提高，提高了老百姓的生活水平。

②降息会会降低企业的融资成本，促使企业进行供给侧结构性改革，加大科研创新的投入，进而增加有效供给，提高产品的质量，满足人们美好生活的需要，提高老百姓的生活质量。

③降息同时也促使老百姓存在银行中的利息收益减少。因为中国人一直有存钱在银行的习惯，不可能说一降息，在短时间内把钱出。同时流通中的货币增多，会进一步加剧物价的上涨，当CPI的涨浮超过银行的利息，无形中会使存在银行的钱缩水。

总之，国家***用什么样的调控工具，肯定是从经济运行的规律作为依据，最终肯定对老百姓是有益的。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

这个问题需要分情况来说。

农商行是由原来的农村信用社改制而来，不像其他银行一样，是全国统一注册管理的，各地基本以省为单位，省内再分地域经营，因此不同地方的农商行管理水平不一样，有的农商行经营不错，有的农商行坏账率就很高，风险较大。

作为普通投资者来说，很难了解当地农商行的经营状况，为了安全起见，100万资金存农商行，如果不影响存款利率，最好分多个账户存款，而且要分到至少两个人名下，否则无法全额享受到存款保险基金保障。

再说一下大额存款的问题，100万资金以上的理财，除了注意安全，更重要的是收益率，收益率每增加1%，每年就多收入1万元，因此最好货比三家。

中农工建等大型国有银行安全性比较高，100万存大额存单，如果可以获得更高的利率，完全没有必要分成多个存单。

地方性商业银行利率一般超过大型国有银行，包括农商行、城商行，完全可以拆分成多个存单存放在几家不同的银行，不但可以享受存款保险基金保障，还能够通过分散提高资金支取灵活性。

民营银行的智能存款年利率最高能到5-6%，完全可以把部分资金放在里面赚取高额收益，这样投资效果会更好。

总之，资金量大到一程度之后，必须对收益率进行分析对比，因为不同的存款方法利息差距确实太大了。

100万元资金，存当地农商行，非常有必要分开存，不仅是分开两个账户，也不只是分开两个银行营业网点，而是要存到两家不同的银行去。

至于具体原因，请去查阅《存款保险条例》，其中说得非常详细、非常明白，核心的内容就是：一个人在同一家银行的存款，保险偿付额度为50万元。换句话说，超过50万元的存款，万一银行破产倒闭了，储户的钱有可能要遭受损失。

虽然说银行倒闭的可能性不大，但是不怕一万就怕万一，如果个人能提前***取措施预防一下，这没什么不好。因此，建议储户存款严格按照50万元额度考虑安全性问题。银行多得是，个人为什么非得挨着危墙走呢？

谈起农商行，当然它的吸引力在于存款利率偏高，不好之处在于它的运营质量偏低。下图为审计署在《2019年第一号公告》中指出的部分地方性金融机构中存在问题，包括不良***率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题，都涉及到触及监管红线、涉嫌违规操作，不得不引起储户们适当警觉。

话虽如此，但也没必要过于忧虑，充分利用好国家的《存款保险条例》就好，在地方性小银行存款不要超过50万，就可以确保100%的安全。