退休老人手中的现金如何理财不“缩水”?
退休老人理财最重要的是本金的安全,100%要保证本金的安全,其次才是考虑收益,投资的收益能不能跑赢通货膨胀,这个是重要的,但是不是最重要。
能够保证本金安全的产品,有银行的保本保息、国债、大额存单和银行储蓄存款,上面4种产品当中,国债的风险是最低的,国债是零风险产品,其次是保本保息的产品,存单和银行储蓄存款都属于一般存款,风险是一样的。
我们从上面4个产品当中去选择一款产品来投资,保证老人的理财产品不缩水,过去我们说上面4种产品没有办法跑赢通货膨胀,大部分是针对房产而言的,如果抛弃房产,我国的通货膨胀或者货币贬值,没有那么大,而老人是不用买房了,所以可以只看cpi指标,cpi指标不包含房价涨幅,我国cpI物价指数增长没有那么快,最近cpi增长这么快,是由于猪肉价格的增长,带动食肉带动食品价格的增长导致的。我们看下图,历年的cpI的增长率,只有极少数年份cpi的增长是在3%以上的,上面4种产品,除了银行的保本保息利率比较低以外,其他的三款产品利率都可以高于3%,
所以我认为老人保证理财不缩水,第一是保证本金的安全,第二才考虑收益,而从历年的cpI的增长率来看,银行存款、大额存单和国债都可以跑得赢cpi,能够保障现金不缩水,我建议投资国债,因为国债是无风险的产品,是由国家信用担保。
退休老人手里面的现金不得不面对缩水,当成为老年人之后,就应该选择稳健的理财产品,虽然收益率低,会造成严重的资产缩水和贬值,但是一定不可以选择较高风险的理财产品,“让这笔现金缩水”是最好的选择。
退休老人的风险承受能力差
人一旦退休,那么就失去了稳定来源的工资收入,手里面的资金是养老退休生活之后的主要开销来源,退休老人的风险承受能力差,不适合选择较高风险的产品,而想要资产“不缩水”,就必须选择较高风险的理财产品。
如果退休老人的本金比较多,除了自己后半生养老之外还有多余的本金,那么多出来的本金就可以考虑选择高风险的投资来抵抗通货膨胀,但是一定不可以用后半生养老的本金。
老年人“选择资产缩水”是最佳方案
看似资产会缩水,但是对老年人而言非常合适,让资产不缩水是非退休人和非老年人需要考虑的事情,他们抵抗风险的能力大,即使理财造成一定数额的亏损,由于有收入来源,在一定的时间之内即可恢复,但是退休老人则不可以。
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对于退休老年人的手上现金,如何理财才能实现财富保值增值?我个人觉得,增值倒是其次的,而本金百分之百安全才是首要的。对于大爷大妈们来说,安享晚年全指着手头持有的现金养老呢,可不敢出意外尤其是赔了。
但谈起增值,毕竟现在市场上大多数理财产品收益率,都无法跑赢通货膨胀率,也就是您所谓的“缩水”。而要真正实现高收益,那就需要敢于冒风险,比如说投资股票、股票基金、混合基金甚至是比较优质的P2P理财平台。但这类高收益高风险产品,很明显不适合老年人,且不说风险太大就是实操起来也不便。
对此,我的看法是老年人尽量选择国债、银行存款类产品更稳妥。虽说不可能取得太高的年化收益,可本金百分之百安全当无妨。
举个例子,目前正值电子式国债第五期和第六期的发售期,三年期票面年利率4%,五年期票面年利率4.27%。与之前3月份发售的凭证式国债收益率没有任何变化。据了解,3月份储蓄国债异常火爆,很多人即使早早排队也没能买到。这也说明了市场上真正适合老年人的投资方式并不多。
而国债以其低门槛、高性价比的特征成为老年人认为最为靠谱的理财工具。现在来看,老年人青睐储蓄国债也不是没有道理的。
另外,如果你有20万元以上的现金,我建议考虑一下按月付息型大额存单业务,可以化解客户长周期定期储蓄与日常生活开支的矛盾,既满足较高收益,又符合短期流动性需求。对于老年人来说,每月的利息收益可以用于消费,也可以拿来再投资,更主要还是满足生活开支。
再有就是,流动性和收益兼具的智能存款,不仅利率普遍较高,而且提前支取靠档计息。更主要还是此类产品也属于银行标准存款,纳入存款保险保护范围。
总之,“保本”理财产品几乎没有办法跑赢通货膨胀,也就是说,不可能实现财富保值增值的目的。尤其是资管新规落地以来,保本理财产品逐渐退场,今后破刚兑和净值化更是银行理财产品趋势。所有投资者都需要转变理财观念并提高自己的风险防范意识!而对于老年人来说就更要注意保本。切不可冒风险选择高收益的非保本理财产品。
结论:老人理财本金安全第一,收益第二,灵活性高
先保障后理财
1如果已经退休了,卸下了家庭责任,开始享受退休生活,有养老金,有存款,基本物质保障解决了,那么就需要做好基础的健康保障 ,避免因为疾病和意外带来巨额的财务开支,需要配置相关保障型保险 ,比如医疗和意外保险,大病互助社群,老人防癌险等,利用保险这个杠杆转移大额财务损失风险,保持家庭财务稳定,养老金不会被消耗,家庭储蓄不会被消耗,基础保障解决了,我们才能稳定持续的享受退休养老生活,所以对于退休老人来说,一定要优先做好健康保障,理财是后话。
2 老人理财安全性第一,应该以存款类保本理财为主,注重灵活性,老人退休后的需要的不是财富上的多大增长,而是保持稳定的物质生活,本金安全是最重要的。可以选择银行存款理财产品,比如定期存款和大额存单,资金比较少的,可以选择定期存款,三年期的利率4%以上,可以灵活存取。也受到储户50万存款保险保障,如果资金在20万以上也可以选择大额存单,本金保障型,3-5年期利息4-5%,部分地方银行5%以上。也可以选择低门槛的国债,5年期国债的利息在4%以上。国家信用背书,千元起投,也是老人比较喜欢的一类理财产品。
3 如果希望获得较高回报,同时比较低风险安全的长期理财,也可以选择基金定投,规划一个2-3年的定投期,定时定量买入一个周期性波动产品,时间换空间,等待周期性回报,中间就是摊薄成本的过程。比较适合普通投资者的长期理财,也是强制储蓄和跑赢通胀的有效方式
你觉得退休老人的理财,该怎么规划,评论区交流
大部分城市老人退休之后,手里都积累了一定储蓄。他们参加工作的时候,工资非常低 ,随着经济的发展,现在的退休金比较高了。
我一个长辈是从企业退休的,现在退休金大约4000多元,但是和他同期参加工作的,从***退休的人退休金却拿到5000多元,因此心里感到不平衡,听说有的理财能达到一分的利息,于是就通过别人投资了30万元。
开始每个月理财收益增加了2000多元,终于超过了以前的老同事,心里感到非常高兴。但是好景不长,去年的时候理财平台跑路了,本金和利息只拿回来了一半,其余的现在还没有着落,本来很好的退休生活也变得很郁闷。
所以,退休老人理财一定要以安全为基本原则,尽量少投资高风险的项目,可以把钱存到保本保息的银行存款,也可以选择一些正规金融机构发行的理财产品,对于投资收益率超过6%的产品,最好远离。
对于退休老人来说,他们不需要再购置车辆和房产,因此只要做到手里的资金跑赢名义通货膨胀率就可以了。正常情况下,每年的通货膨胀率大约为3%左右,只要理财收益率超过3%,就可以保证手里的资金不“缩水”。
现在收益率超过3%的产品非常多,对老年人来说,最方便的投资方式就是购买国债,三年期国债收益率为4%,五年期国债收益率为4.27%,这些都能够跑赢民意通货膨胀率。
资金量大的老人还可以考虑购买银行的大额存单,利率一般在4%~4.8%之间,有的大额存单还支持按月付息,老人们可以保留本金,支取利息来改善生活。
比较新潮的老人,还可以学习一下民营银行的智能存款,这种新型存款非常有意思,通过手机进行操作,按实际存款时间的长短确定利率,最长存款期限是5年,比如有的产品,存款时间超过7天,利率按3.9%,存款时间超过90天,利率按4.3%,存款时间超过360天,利率按4.8%,如果存款时间达到5年,利率按5.4%。
上面说的这些产品都是保本保息的,大额存单和智能存款,都受存款保险基金保障,单个银行存款注意不要超过50万元,就是绝对安全的。
为什么在大山深处的养猪场也会得非洲猪瘟疫情?是什么原因导致的?
不请自来!
俗话说得好:天下没有不透风的墙;没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨。那么,若问自然屏障相对较好的深山老林养猪场,为什么也会染上非洲猪瘟***呢?我想这个问题恐怕只有场主他本人最为清楚了。为什么要这么说呢?咱们还是先从非洲猪瘟疫情是如何发生的说起吧!
我们知道,疫病的传染有三个最基本的条件,那就是,传染源、传播途径以及易感动物,三者缺一不可。
首先,对于非洲猪瘟来说,猪和野猪是非洲猪瘟的易感动物这一点毋庸置疑。
其次,就目前而言,已被查明我,国非洲猪瘟疫情的发生,主要有以下几种传播途径:即一是通过接触或***食受非洲猪瘟***污染的物品而经口传染;二是通过昆虫吸血而传染;三是短距离内的经空气传播等。
最后,我们再来看此病的传染源,听我介绍完传染源,您就有可能知道问题出在哪儿了。 对于非洲猪瘟而言,病猪、康复猪和隐***染猪是该病主要的传染源,这一点想必[_a***_]都认可。其实,除此之外,它还有众多潜在的传染源(也可称其为隐藏着的传染源),而这些潜在的传染源,往往是该病的主要传播者,但却常常不被人们所重视。那么,具体都有哪些呢?分别如下:
1、 泔水,也称为潲水,如果泔水中含有非洲猪瘟***,就有可能传播疾病;
2、 来自疫区的冻肉、内脏、污染的火腿肠等肉制品以及其他猪副产品;
3、污染的河水、地表水;
4、携带***的野猪;
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