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1. 房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

有幸给银行做过贷款审批的系统，我来简单谈一下这个问题。

我们不谈银行内部繁杂的审批流程，就看下银行会考察借款人哪些方面。

任何***（包括房贷在内），主要考察两个方面，还款意愿和还款能力

就是你是否愿意还款，那么银行通过哪些因素来判断这个人是否愿意还款呢？主要就是看征信记录及大数据风险查询结果

征信记录：看你过去几年有没有逾期，逾期到那个程度，是不是很缺钱向很多银行或者小贷公司来借钱了。

大数据查询：很多不上征信的***也有可能被一些大数据公司来记录，例如：我国最近在推行的百行征信也就是基于网络借贷的公司数据来做的网络借贷的征信情况，当然做这个事情的不止一家，有不少，什么聚信立、小视等等等等。

从这些信息中，银行就能判断你是不是个“好人”，是不是愿意还款。

就是你有没有能力还款了，通过什么来判断呢？就是通过你的资产和收入情况。

资产情况：例如向房贷是将房产作为抵押的***，有资产抵押了，车贷也一样；

收入情况：银行向你要的收入证明、流水等就是来判断你的收入情况能不能满足还贷的要求；

银行审批房贷主要看三方面，一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明。

1、征信记录

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看***人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者***逾期。

2、银行流水

银行流水是用来判断***人还款能力的，银行流水能很大程度反应***人的收入情况。银行一般要求***人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低***金额。

3、收入证明

收入证明同样是用来判断***人还款能力的，还能查看***人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看***人的工作单位是否优质。

一般情况下，如***款人上面的3方面都没有问题，那么***审批基本上是没问题的。

这里要首先说明下的是：房贷绝对是银行所有***审批中最松的一项***了。为什么这么说，因为购房对于很多人来说是刚需，***期限最长又可以达到30年，所以审查算是比较松的。

问题一：银行是怎么审查借款人的信息的呢？

回答：根据客户提供的***、户口本、收入证明等信息就可以直接知晓借款人的信息。

问题二：他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

回答：会，首先是借款人的征信情况，看借款人的负债和信用情况是否可以满足***的要求，***被执行人查询，了解客户是否有案件在身。其它与***无关的信息银行无权查询也查询不了。

问题三：现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

回答：房贷审查的真的算比较松了。流程所有银行几乎都是一样

客户经理调查—审查人员审查—有权人员审批—批复登记

问题四：多久能放款呢？

回答：如果自身的***材料较好，银行条线工作人员不是太忙的情况下，***审批一般在5天左右就可以审批完毕。但是放款的事情就很不好说了，现在国家是对房贷规模进行控制的，即你的***批下来了还是要等额度放款，我们最极端的情况下是有5个月才等到通知额度放款的情况。